टर्म लोन बनाम ओवरड्राफ्ट: जब आपको अपनी आपातकालीन जरूरतों को पूरा करने के लिए बड़ी मात्रा में धन की आवश्यकता होती है, तो आप क्या करते हैं?
आप अपनी बचत में डुबकी लगाते हैं।
लेकिन अगर आपके पास पर्याप्त बचत नहीं है, तो आप परिवार के किसी सदस्य, रिश्तेदार या दोस्त से संपर्क करते हैं।
लेकिन अगर उनके पास देने के लिए पैसे नहीं हैं, या, अगर उनकी वित्तीय स्थिति उन्हें लंबे समय तक आपको पैसे उधार देने की अनुमति नहीं देती है, तो आपको एक ऋणदाता से संपर्क करना चाहिए, जो वित्तीय ज़रूरत के समय आपकी मदद कर सकता है।
जब आप पैसे उधार लेने के लिए किसी ऋणदाता के पास जाते हैं, तो आपके पास मुख्य रूप से दो प्रकार के विकल्प होते हैं: टर्म लोन और ओवरड्राफ्ट (ओडी)। इस पाठ में,
ज़ीबिज़ आपको बताएगा कि टर्म लोन और ओवरड्राफ्ट के बीच क्या अंतर है और लॉन्ग टर्म और शॉर्ट टर्म के लिए कौन सा विकल्प बेहतर है।
टर्म लोन क्या है?
टर्म लोन एक निश्चित पुनर्भुगतान अनुसूची के साथ एक निश्चित राशि का ऋण होता है जिसे आप किसी बैंक, गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी (एनबीएफसी) या किसी वित्तीय संस्थान से लेते हैं।
ब्याज दर और भुगतान अनुसूची ऋण की शुरुआत में निर्धारित की जाती है।
कुछ मामलों में, जैसे कि फ्लोटिंग ब्याज होम लोन, ब्याज दर बैंक नीतियों और रेपो दरों के अनुसार भिन्न भी हो सकती है।
टर्म लोन में, आप ब्याज और मूलधन के साथ मासिक समान किस्तों (ईएमआई) के रूप में ऋण चुकाते हैं।
ऋणदाता मूल राशि पर ब्याज लेता है।
इसलिए, यदि आप ऋण की शुरुआत में ईएमआई अधिक रखते हैं, तो आपको अपनी ईएमआई कम रखने की तुलना में कुल ब्याज कम देना होगा।
ऋणदाता टर्म लोन की अवधि 5 से 20 वर्ष या उससे अधिक रख सकते हैं। ब्याज की गणना मासिक आधार पर की जाती है.
सावधि ऋण के प्रकार
सुरक्षित ऋण
असुरक्षित ऋण
सुरक्षित ऋण
एक सुरक्षित ऋण में संपार्श्विक होता है, जहां आप ऋणदाता को कुछ संपार्श्विक गिरवी रखते हैं।
यह अक्सर असुरक्षित ऋण की तुलना में कम ब्याज दर के साथ आता है।
यदि आप इसका भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो ऋणदाता आपका बंधक रख सकता है।
गृह ऋण, वाणिज्यिक वाहन ऋण और कार ऋण सुरक्षित ऋण के कुछ उदाहरण हैं।
असुरक्षित ऋण
इसमें कोई संपार्श्विक नहीं है और अक्सर उच्च ब्याज दरों के साथ आता है।
असुरक्षित ऋण स्वीकृत करने से पहले ऋणदाता किसी व्यक्ति के सिबिल स्कोर, क्रेडिट इतिहास और वित्तीय आदतों की जांच करते हैं।
व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड, शिक्षा ऋण और व्यवसाय ऋण असुरक्षित ऋण के कुछ उदाहरण हैं।
ओवरड्राफ्ट क्या है?
ओवरड्राफ्ट भी एक प्रकार का ऋण है जो बचत या चालू खाते वाले वेतनभोगी व्यक्तियों, व्यवसाय मालिकों, कंपनियों आदि को दिया जाता है।
यहां, ऋणदाता आपको क्रेडिट की एक निश्चित सीमा देता है, जिसे आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उपयोग कर सकते हैं।
टर्म लोन और ओवरड्राफ्ट के बीच अंतर
यह टर्म लोन से अलग है क्योंकि ब्याज की गणना केवल उस राशि पर की जाती है जो आप ओडी से निकालते हैं, जबकि टर्म लोन में, ब्याज की गणना पूरी राशि पर की जाती है।
उदाहरण के लिए, यदि आपके पास रु. 20 लाख का टर्म लोन है, तो आपके द्वारा हर महीने चुकाए जाने वाले ब्याज की गणना पूरी लोन राशि पर की जाएगी।
वहीं, अगर आपके पास 10 लाख रुपये का ओडी है और आप इसमें से केवल 1 लाख रुपये का उपयोग करते हैं, तो आपसे केवल 1 लाख रुपये पर ब्याज लिया जाएगा।
दोनों के बीच एक और बड़ा अंतर यह है कि जहां टर्म लोन पर ब्याज की गणना मासिक आधार पर की जाती है, वहीं उधारकर्ता ओडी में दैनिक आधार पर ब्याज का भुगतान करते हैं।
टर्म लोन के ब्याज की तुलना में ओडी में ब्याज अक्सर बहुत अधिक होता है।
जबकि ऋणदाता 5 से 20 साल या उससे अधिक के लिए व्यक्तिगत ऋण की पेशकश कर सकते हैं, ओडी छोटी अवधि के लिए पेश किए जाते हैं, जैसे कि एक से छह साल।
जहां तक कर छूट का सवाल है, उधारकर्ता इसे होम लोन और एजुकेशन लोन जैसे टर्म लोन में प्राप्त कर सकते हैं।
लेकिन OD के भुगतान पर कोई टैक्स छूट नहीं मिलती है.
टर्म लोन में, ऋणदाता को ऋण वितरित करने में समय लगता है, लेकिन ओडी कुछ घंटों के भीतर वितरित किया जा सकता है।
जबकि टर्म लोन का भुगतान मासिक आधार पर ईएमआई के माध्यम से किया जाता है, ओवरड्राफ्ट लोन को कोई एक बार में या कई बार चुका सकता है।
टर्म लोन बनाम ओवरड्राफ्ट: कौन सा विकल्प बेहतर है?
हालाँकि दोनों के बीच कोई सीधी तुलना नहीं है, यह हमेशा मात्रा और अवधि पर निर्भर करता है।
यदि आपको घर खरीदने, शिक्षा प्राप्त करने या कार खरीदने के लिए बड़ी धनराशि की आवश्यकता है, तो टर्म लोन बेहतर हो सकता है क्योंकि यह लंबी अवधि के लिए दिया जा सकता है और ब्याज ओवरड्राफ्ट से कम होता है।
लेकिन अगर आपकी पैसों की जरूरत बहुत ज्यादा नहीं है और आपको थोड़े समय के लिए पैसों की जरूरत है तो OD एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
